简述规范金融机构防洗钱的运行机制

刘成江


　　在以往的洗钱活动中,洗钱主要集中在西方发达国家，因为它们是毒品的大宗消费国,也是有组织犯罪的发案猖獗地。随着西方加强反洗钱和金融监管工作,洗钱分子就逐渐将洗钱中心转移到一些金融监管比较薄弱,洗钱立法不够完善的地方。随着我国经济的迅猛发展,资金的需求量加大,但是由于我国金融体制不够健全,金融监管力度不足,很容易被洗钱分子作为清洗赃款的地方，而洗钱的资金不是真正的投资,它具有数量大,流转快的特点,会对金融市场造成冲击,带来金融风险。同时庇护洗钱会败坏银行和金融机构的形象,使真正投资者不敢涉足该金融机构,反而造成银行收益的下降，因而银行等金融机构应当深刻认识到洗钱行为的危害性,迅速加强和完善金融监管体制,积极把好反洗钱第一关口。2003年1月3日,中国人民银行颁布了〈金融机构反洗钱规定〉、〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉,这是中国人民银行反洗钱工作的一项重大举措,我国金融部门应该在严格认真贯彻执行上述规定的前提下,从以下几方面加强对洗钱活动的控制：
　　一、识别客户身份,保存交易记录"
　　银行等金融机构应采取合理的措施,识别和查明客户的真实身份,制定有效程序要求客户提供身份证明材料。主要是开立帐户时的识别和存取现金交易时的识别,由于保险箱业务往往会被洗钱分子用于存放赃款,因而在办理该业务时,金融机构在要求客户提供真实身份时,应与客户当面交谈,了解有关情况。为了使涉嫌洗钱的金融交易留下充分的书面线索,金融机构应当保存客户的交易记录,并且应当至少保存5年。这些记录应当采取原件或计算机信息数据等可以作为法庭诉讼的证据形式加以保存。
　　二、严格执行大额和可疑资金交易报告制度
　　犯罪分子利用金融机构洗钱时,处置阶段,也就是将黑钱第一次存入金融机构时,是其最薄弱环节,最容易暴露出其非法的性质。因此,加强金融机构对这一环节的控制,对反洗钱能够起到事半功倍的效果。世界上防治洗钱比较成功的国家如:美国、英国、澳大利亚等国家都建立了大额现金交易申报制度和可疑交易申报制度。所谓大额现金交易申报制度就是要求金融机构对其涉及的超过一定数额的货币交易,必须向有关机构提供详细的交易情况报告：所谓可疑的交易申报制度,就是指金融机构对其涉及的某些交易,虽然没有达到申报的数额,但其有合理的根据怀疑交易可能涉及洗钱活动,必须向有关机构提供详细的交易报告。中国人民银行已经在〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉、〈金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法〉中对大额资金的标准和可疑交易资金的认定作出了规定,金融机构应当严格认真执行,并制定具体、明确的实施方案,以便于金融机构工作人员日常操作,最终达到预防洗钱的效果。
　　三、建立内部防控机制
　　为了使金融机构的反洗钱工作取得实效,金融机构内部应建立适当的反洗钱的控制程序，应在金融机构内部设立主管洗钱业务的职能部门,主要由熟悉法律和金融业务知识的人员担任,一旦金融机构工作人员发现有可疑和大额交易后,应当向其所在机构的主管洗钱部门报告,该主管洗钱的部门对可疑、大额交易信息进行审查、核实后,认为确有洗钱嫌疑的,必须向其上级金融机构的反洗钱主管部门和当地金融监管部门报告,对可能达到刑事立案标准的应及时与反洗钱侦查部门取得联系并移送案件。金融机构主管洗钱的职能部门应经常性地对本单位及下属机构的反洗钱情况进行监督,并向金融监管部门汇报本单位反洗钱情况。同时,金融机构要加强职员对洗钱行为危害性的认识,经常性地对职员进行反洗钱知识、技能方面的教育和培训,提高职工反洗钱本领。


北安市人民法院 刘成江
黑龙江省哈尔滨市人民政府


哈尔滨市林地熟化土壤管理办法


哈尔滨市人民政府令第5号



第一条 为加强林地熟化土壤管理，保护和合理利用森林资源，防止水土流失，根据《中华人民共和国森林法》、《黑龙江省森林管理条例》、《哈尔滨市林地林木管理条例》等法律、法规、制定本办法。
第二条 本办法适用于本市行政区域内林地熟化土壤的管理。
第三条 本办法所称林地熟化土壤（以下简称熟化土壤），是指于造林前在林地内种植一定时间农作物或者其他经济作物，改善土壤结构，形成适宜新植林木生长发育条件的整地活动。
第四条 市林业行政主管部门负责全市熟化土壤管理工作。区、县（市）林业行政主管部门依据职责权限负责辖区内的熟化验室土壤管理工作。
第五条 熟化土壤方案，由区、县（市）林业行政主管部门征求同级水行政主管部门意见后提出，经市林业行政主管部门批准后纳入林地保护、开发利用规划。
第六条 坡度15度以下的下列林地，可进行熟化土壤：
（一）宜林荒山荒地；
（二）郁闭度在0.2以下（不含0.2）的疏林地；
（三）无经营价值的灌木林地。
坡度15度以上（含15度）的林地，禁止进行熟化土壤。
第七条 熟化土壤的期限，按下列规定执行：
（一）宜林荒山荒地期限为5年；
（二）疏林地、灌木林地期限为3年。
第八条 森林经营单位熟化土壤，应当提报调查设计书，经区、县（市）林业各市地政主管部门审核，市林业行政主管部门批准，取得《使用林地许可证》后方可进行。
第九条 熟化土壤需要采伐林木的，应当经市林业行政主管部门批准，并取得《林木采伐许可证》方可采伐。采伐的林木蓄积和木材分别纳入年森林采伐限额和年度木材生产计划。
第十条 熟化土壤应当按照林业行政主管部门要求采取防止林地滑坡、塌陷等措施，不得损毁批准用地范围以外的林地及林木。
第十一条 森林经营单位应当在熟化土壤期满后的第一个造林季节，组织完成熟化土壤林地的造林任务。
第十二条 在熟化土壤期满的林地造林和进行幼林扶育的，应当按有关操作规程执行。
第十三条 在熟化土壤期满后的造林地内，充许间作农作物或者其他经济作物。间作中应当留出幼树正常生长所需的地面和空间，不得间作高棵、藤蔓和其他有碍幼树生长的作物。
第十四条 在熟化土壤期限内的林地种植农作物或者其经济作物的，执行国家和省的有关优惠政策。
第十五条 市和区、（县（市）林业行政主管部门及森林经营单位，应当分级建立熟化土壤管理专项档案。
第十六条 市、区、县（市）林业行政主管部门应当对熟化土壤进行检查验收。检查验收标准，由市林业行政主管部门制订。
第十七条 违反本办法规定有下列行为之一的，由市、区、县（市）林业行政主管部门依据各自的职责权限，按照下列规定处罚。
（一）未经批准进行熟化土壤，经神查符合熟化土壤条件的，责令限期补办手续，并处以熟化土壤面积每平方米2元以上5元以下罚款；经审查不符合熟化土壤条件的，责令停止违法行为，并处以熟化土壤面积每平方米5元以上上15元以下罚款；
（二）在坡度15度以上（含15度）的林地进行熟化土壤的，责令限期造林，并处以每平方米5元以上15元以下罚款；
（三）未按要求采取保护措施造成林地滑坡、塌陷或者损毁批准用地范围以外的林地、林木的，责令限期采取保护措施或者赔偿损失，并处以损毁林地面积每平方米5元以上15元以下罚款；
（四）在熟化土壤期满后未及时完成造林任务的，责令限期组织造林，并处以相当于所需造林费用的罚款；
（五）在熟化土壤期满后的林地内间作高棵、藤蔓和其他有碍幼树生长作物的，责令限期铲除，处以每平方米1元以上2元以下罚款，逾期仍不铲除的，处以每平方米5元以上10元以下罚款。
第十八条 违反本办法其他规定的，依照《中华人民共和国森林法》、《中华人民共和国森林法实施细则》、《木林采伐更新管理办法〈、〈黑龙江省森林管理条例〉和《哈尔滨市林地林木管理条例》的有关规定处罚。
第十九条 林业行政主管部门工作人员应当认真履行职责，不准利用职权徇私舞弊。对违反本条前款规定的，由其所在工作单位或者上级机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十条 当事人对行政处罚不服的。可依法申请复议或者提行政诉讼。
第二十一条 罚款使用的票据和罚款的处理，按国家和省的有关规定执行。
第二十二条 中直、省属国有林场、农场，铁路、公路、防汛护堤、水库保护区、风景名胜区、已确定的水土流失重点治理区、已确定的水土流失重点治理的林地和市、县（市）园林绿化用地，不适用本办法。
第二十三条 本办法自1998年4月10日起施行。

哈尔滨市人民政府
1998年4月7日